Hvad er rehabilitering af bankerne? Bank sanktion: hvad man skal gøre for at indskyderne

I 2013 - 2014 år har mange russiske banker Central Bank tilbagekaldt licensen. Dette skyldes ikke kun panik blandt indskyderne, men også ramme de andre kreditinstitutter organisationer. Kunderne begyndte at tage penge selv fra den finansielle stabilitet i banker. For første gang i lang tid, det ord lød meget højt "reorganisering." Hvad der menes med en procedure redningslån af de statslige institutioner? I denne artikel vil du lære, hvad reorganisering af bankerne.

definition

En række procedurer til formål at genoprette den økonomiske situation - bank opløsning. Hvad betyder det? Hvis det er muligt at undgå konkurs for en finansiel institution, vil ledelsen af banken overføres til agenturet for Deposit Insurance Agency (DIA). Sanitet er til gavn for kunder, der har investeret depositum, fordi det giver dig mulighed for at spare alle de penge, der investeres. Hvis banken har trukket licensen, kan DIA genvinde kun en del af værdien af depositum. Men hvis der er en investor, der køber et kreditinstitut som helhed, er fordelen også juridiske enheder, som fortsat vil blive betjent af organisationen. Den nye ejer benytter hele spektret af foranstaltninger til omstrukturering af kreditorer og komme af illikvide aktiver. Det er, hvad rehabilitering af banker. Men det er sjældent udført. Hvis hullet i balancen svarer til mængden af aktiver, betyder det ikke komme til at gøre noget.

Oprydning udføres, hvis:

- Banken er væsentlig for økonomien i et land eller en bestemt region ( "solidaritet" i Samara-regionen);

- et kreditinstitut er stabil, men står over for en midlertidig mangel på likviditet på grund af panik i befolkningen (Gazenergobank).

Afgørelsen træffes af CBR. Endvidere Deposit Insurance Agency (DIA) giver midlertidig ledelse af banken, indtil dens aktiver overføres til en anden finansiel institution. Hun vil også blive afsat til restaurering af solvens- og betalingsforpligtelser. Sommetider DIA kan ikke reparere problemet på sin egen bank. Men ofte nødt til at søge investorer. Det bør være en pålidelig finansiel institution altid med en positiv oplevelse af forbedring i fortiden. Genindvindingsværdi for banken kan få kapital fra tre kilder: fra centralbanken, ACB og den private investor. Det er, hvad rehabilitering af banker.

positive aspekter

inddrivelsesproceduren hjælper enkeltpersoner og juridiske personer til at opretholde indskud fuldt ud. I tilfælde af en bank fiasko af virksomheden vil miste deres sparepenge, og almindelige borgere vil kun beløbe sig til 700 tusind. Rubler. Oprydning giver dig mulighed for fuldt ud at genoprette aktiviteten af den finansielle institution. Den yderligere kapital gør det muligt at redde arbejdspladser og hurtigt at løse de aktuelle problemer.

Hvad er fordelen for investor

Staten sparer kun de stærke eller regionalt vigtige banker. Udviklingen af erhvervslivet og øget tillid til investor af de lokale institutioner i høj grad bidrage til rehabilitering af banken. Hvad betyder det? Til gengæld for investeringen pengeinstitut modtager en del af kapitalen, produktet linjeorganisationen, infrastrukturkapacitet og kundebasen. Alle disse data er en investor vil være i stand til at bruge synergier med sine andre aktiviteter.

procedure

Grundlaget for reorganiseringen er en reel mulighed for at genoprette bankens solvens. recovery procedure bør ikke overstige 1,5 år. Hvis der inden for tre år blev indgivet en anden påstand i konkurs tilfælde, at banken kan ikke blive omdirigeret til reorganiseringen.

Efter tilfredshed af andragendet, domstolen annoncerer konkurrence om deltagelse i helbredelsesprocessen. De vigtigste retninger for at genoprette bankens solvens: udsættelse af tilbagebetaling af udstedte obligationer, med et fald på ham%, udstede nye CBA, levering af yderligere lån, forlængelse af tidligere modtagne lån mv Fortegningsret til at deltage i reorganiseringen er kreditorer i banken ejer og hans personale.

Bank Sanitet: hvad man skal gøre for at indskyderne

Det er vigtigt at huske, at i løbet af de procedurer, for at genoprette den finansielle situation i organisationen, vil alle kundekonti blive gemt. Bank modtager yderligere kapital, som bør tage sigte på at afskaffe alle de nuværende problemer med likviditeten. Tidligere elever på skoler stærk hjælpe de svage. Nu er den samme praksis anvendes i banksektoren. Derfor er den vigtigste i denne situation - ikke panik. Selv om ledelsen meddelte, at midlertidigt "fryser" alle midler til at returnere pengene indskydere kan, men det vil tage nogen tid.

Det er vigtigt at skelne mellem begrebet "rehabilitering" og "konkurs". I det andet tilfælde, tilbagesendelse af borgere i mængden af op til 700 tusind. Rubler garanteret DIA. Ifølge loven "om forsikring af individuelle indskud i russiske bankernes betalinger skal påbegyndes inden for 14 dage efter tilbagekaldelsen af bankens tilladelse. Men i praksis, vil tiden passere meget mere. Og det er ikke engang her, at ACB ikke umiddelbart kunne vende tilbage indskud at love mere interesse. Meget mere tid vil blive brugt på en analyse af finansielle situation og en opgørelse af indskydere.

Virksomheder og iværksættere genvinde deres indskud, højst sandsynligt ikke vil. Ifølge Federal lov "om insolvens Credit Organizations", skal sådanne krav være opfyldt ved betaling af forpligtelser over for enkeltpersoner, ACB og centralbanken, forudsat at den finansielle institution vil stadig have midlerne. Derfor er det vigtigt, at der var en investor, der vil være i stand til at genoprette solvens organisationen.

Mens mange banker blev tilbagekaldt licenser i det forløbne år, bestanden fonde i agenturet har stadig. Hvis pengene løber ud, vil centralbanken yde yderligere finansiering ved at udstede præ-nationale valuta. Devaluering kan knalde på ejerne af udenlandsk valuta indskud. Summen af deres indbetaling med renter vil overstige 700 tusind rubler. Ejerne af rublen indskud på og være i stand til at vende tilbage deres opsparing, men til den tid, de vil blive meget forringet. Derfor, i dette tilfælde, kan vi rådgive følgende: ved det første antydning af en stærk devaluering af valutaen, henvises til bankfilial med en anmodning om at "bryde" din indbetaling i flere dele. Endnu bedre - at forny en del af bidraget til den relative. Ved udførelse af en pengeløst transaktion kan du ikke nægte, fordi det faktisk den valuta fra en bank, du ikke tage væk.

Hvad sker der derefter

Ved afslutningen af reorganiseringen proceduren den nye investor uafhængigt gør en beslutning om, hvorvidt at holde mærke forretningsmodel, og et team af medarbejdere eller udvikle alt fra bunden. Oftest de ændres. CB gør denne beslutning ikke kan påvirke.

Bank resolution 2014

I det forløbne år, de fleste forårsagede panik nyheden om indførelse af en midlertidig administration i en af de ældste udlån institutioner i landet. Vi taler om OAO "Baltic Bank" (St. Petersborg). Oprydning af finansielle institutioner begyndte i august 2014. For at genoprette likviditeten i Central Bank oprindeligt afsat 10 milliarder rubler. ACB afholdt en konkurrence for at deltage i proceduren for inddrivelse af kredit organisation "Baltic Bank". Sanitet er blevet holdt i fem måneder. Leder processen med en ny investor JSC "Alfa-Bank". I løbet af denne tid, allerede mange kunder har følt de positive ændringer i organisationen. Brand og forretningsmodel har været uændret. I stedet kan kunderne nu hæve penge fra yderligere 5.000 pengeautomater i "Alpha" ingen provision. kontor netværk hurtigt genopbygge vil ikke. Ledelsen er også sikker på, at de satser på indlån og kreditaftaler vil forblive uændret indtil udløbet af deres valgperiode. Tidligere, "Alfa-Bank" deltog i rehabilitering af "Northern Treasury". Denne finansielle institution efter restaureringen er blevet elimineret og er forbundet til investoren. En lignende skæbne venter "Baltic Bank". Oprydning vil være på bekostning af budgetmidler i mængden af 57 milliarder kroner., Investor modtaget en positiv 0,51%.

Seneste nyheder

2014/11/18 det blev rapporteret, at DIA har taget funktionerne i en midlertidig administrator i forvaltningen af "vækst". Ud over den eponyme kreditinstitut, det omfatter fire andre institutioner: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". I oktober 2014 tog evalueringen af den finansielle situation i holdingselskabet Centralbanken, hvis resultater indikerede behovet for at indføre foranstaltninger for at forhindre konkurs. Nu DIA er ved at udvikle planer om at forbedre sundheden for hver af de fem kreditinstitutter. Det er, hvad en reorganisering af bankkoncernen.

resumé

Hvis banken spiller en vigtig rolle i økonomien eller står over for en midlertidig mangel på likviditet, kan centralbanken begynde processen med inddrivelse organisation. I dette tilfælde antager DIA rolle midlertidige administrator. Parallelt med den finansielle analyse af investorer annonceret en konkurrence, der kunne genskabe solvens organisationen. Det er, hvad rehabilitering af banker.