Bankhemmeligheden. Næsten det komplekse

Jeg er sikker på mange af os jævnligt benytte sig af en række kommercielle banker. Nogle kunder foretrækker at holde i kreditinstitutter deres opsparing, mens andre har tillid til dem deres værdier (værdiboks), tredje bliver låntagere til renter på det modtagne beløb under købet i fremtiden genstand for skattede drømme. Plastic kort til praktisk brug af løn, forskellige tjenester, hasteoversættelser med åbningen af en personlig konto eller uden det-nu hver bank forsøger at tilbyde vores kunder noget nyt og skabe en sund konkurrence "giganter" af sektoren. Selvfølgelig, nuancerne er for korte. Men hver klient for et kreditinstitut skal tage hensyn til en sådan funktion som bankhemmeligheden. Hvad er fyldt med dette koncept, og hvilke garantier, samt problemet tager med ham en tjenesteudbyder på dette område?

At komme i gang er rigtigt at skelne mellem begreber som kommerciel og bankhemmelighed. Den første, i virkeligheden, er et bredere begreb end den anden. I nogle kilder kan du endda finde en fortolkning, der definerer hemmeligheden af kreditinstitutter som en af de kommercielle sorter. Men det er ikke helt rigtigt. Bankhemmeligheden - lov for disse institutioner, på grundlag af hvilken alle medlemmer af organisationen er forpligtet til at holde alle de oplysninger, de har om deres kunder uden adgang til tredjemand, selv om oplysningerne ikke har meget værdi.

Som i de fleste sådanne tilfælde, er der til at være undtagelser fra reglen. Sommetider banken simpelthen ikke har ret til at nægte visse organisationer til at give oplysninger, der vedrører kunder. Disse institutioner er først og fremmest, repræsentanter for de statslige niveau organer. Dog skal denne procedure være en gyldig grund begrunde en undtagelse. For eksempel, kompleks, filtret eller mistænkelig karakter udføres af kunden af en finansiel transaktion, hvis det er lig med eller overstiger det beløb på 600 tusind rubler. I dette tilfælde banklovgivning nødvendigvis kontrol transaktion. Dette gøres for at forebygge finansiering ved hjælp af de kommercielle organisationer terroristen samfund, samt hvidvaskning af penge.

Bankhemmeligheden indebærer tilvejebringelse af oplysninger om alle de konti og de beløb, der er modtaget af institutionen af depositum i henhold til vilkårene for fanger af depositum aftaler, en snæver kreds af mennesker. Som i tilfældet med fysiske og juridiske personer alle oplysninger kan stilles til rådighed udelukkende til klienterne selv og deres juridiske repræsentanter, fuldmagter, retslige myndigheder, samt forsikringsselskaber og repræsentanter for den indledende undersøgelse af de strafferetlige og administrative sager (skal være tilstedeværelsen af anklagerens samtykke) .

Hvis ejeren af bidraget eller på anden måde i sidste ende dø, i en sådan situation, bankhemmelighed har følgende funktioner. Hvis der er en vilje er udarbejdet (notar eller udstedt direkte til kredit organisation) nævnt heri personer kan få de nødvendige oplysninger. For at gøre dette, de bliver nødt til at vise legitimation. Desuden er oplysningerne uden nogen overtrædelser af loven til rådighed for notaren. Til dette formål vil kontoret nødt til at foretage en forespørgsel. I dette tilfælde er bankansat, ansvarlig for gennemførelsen af disse forpligtelser, er svaret trækker på virksomhedens brevpapir institutioner. Information bør være fuldt ansvarlig for alle forhold er angivet i anmodningen.

Hvis vi taler om udlændinge (personer med udenlandsk statsborgerskab), i hvilket tilfælde bankhemmeligheden indebærer et udbud af alle de nødvendige data konsulater.