Covenant - en praktisk og billig løsning kredit

Der er mange muligheder for at opnå kredit midler: indlån, garantier fra tredjeparter, forsikring, garanti , og så videre. Og det er ikke hele listen. Disse variationer kan tilskrives de finansielle covenants. Dette er en anden yderligere garanti tilbagebetaling.

Essensen af den pagt

Ifølge juridiske dokumenter, er den pagt kaldes en kontraktlig forpligtelse, at låntager giver långiveren. Dette dokument indeholder en liste over klart definerede handlinger, som låntager er forpligtet til at udføre eller ikke udføre i løbet af låneaftalen. Hvis låntager ikke er i overensstemmelse med bestemmelserne, der indeholder klausuler i låneaftalen, det giver långiveren ret til at erklære den en standard. Det vil sige, kan banken kræve returnere hele sin saldo på lånet og renter på det.

sorter af pagter

Lån pagter kan opdeles i aktive engagement, det er, er låntager forpligtet til at opfylde en række specifikke tiltag og passive forpligtelser, dvs. låntager har ret til at nægte at udføre enhver handling. Generelt pagten - en farbar vej for kreditering juridiske enheder, men i princippet kan det bruges og enkeltpersoner. Antag låntager kan være forpligtet til at indsende et kreditinstitut dokumenter såsom bevis for indkomst eller forsikring på den belånte ejendom.

finansielle covenants

Finansielle covenants er direkte relateret til de økonomiske resultater i låntagerens klasse, eller rettere, det er til en vis grad støttede dem. For eksempel, for at bestemme de højeste og laveste værdier for størrelsen af private lager midler, indikatorer for effektivitet af egenkapital, værdien af debitorer og så videre.

Den største fordel ved finansielle covenants er, at det kan reducere størrelsen af lånet, fordi banken i dette tilfælde modtager de yderligere garantier og muligheden for at returnere de lånte midler fuldt ud, hvis forpligtelserne ikke opfyldes. Hertil kommer, at i løbet af den vanskelige økonomiske situation låntageren pagter kan bruges som bevis for dens stabilitet. Banker i dag er selektiv på tidspunktet for underskrivelsen af kontrakten og pagt - det er en glimrende mulighed for at vinde tillid kreditinstituttet.

Formål og fordele ved Pagtens

Hovedformålet med den pagt - er at reducere den samlede mængde af gæld og kreditors tro på pålideligheden af klienten. Hvis det er muligt at fastslå ansvarsområdet hos parterne kredit relationer, og øger nøjagtigheden af forudsigelsen af risiko for bivirkninger. Låntager at følge kontraktlige forpligtelser, ikke overstiger forholdene mellem tilgodehavender og egenkapital. Hvis hans handlinger er aftalt med de beskrevne betingelser, pagten er aktiv, og hvis der er overtrædelser på den del af klienten, den passive.

Finansielle covenants bestemmer mulighederne i klienten med hensyn til dens evne til at betale for en bestemt periode, men han er ikke betragtes som nøgletal. Vigtigt i dette tilfælde, sikkerhedsstillelse aktiver, likviditetsgrader, lønsomhed og effektivitet. Hvis de pagter vil være vanskeligt at beregne, er det sandsynligt, hvis forsøget domstol vil støtte den side af låntager.

Til pagter var relevant, adgang til vigtige oplysninger om virksomheden. Låntager skal indberette deres indkomst i den periode, i tide til at foretage betalinger og forsikre den pantsatte ejendom årligt. Ved vilkårene i pagten omfatter forpligtelse for låntager at stille ikke egen ejendom, ændrer ikke omfanget af sine aktiviteter.

På virksomheden kan pålægge restriktioner om reduktion af udbyttebetalinger, yderligere tiltrækning af midler fra andre kreditinstitutter, fremmedgørelse af produktionsmidlerne. Banken søger derfor at styre likviditeten i virksomheden. Hvis låntager undlader at opfylde lovmæssige forpligtelser, kan långiver hæve renten, ændre de eksisterende bestemmelser i de pagter eller kræve yderligere sikkerhed.

Måder at bruge den pagt

Covenant - det er en mulighed for at opnå yderligere garantier i forbindelse med indgåelse af kreditaftalen. Det anvendes i transaktioner mellem juridiske enheder og enkeltpersoner i virksomhedernes aftaler, obligationer og andre finansielle transaktioner. I dag, mange banker foretrækker at etablere en pagt med bødepålæg og forbud mod samarbejde med visse organisationer.

Dog kan denne mekanisme ikke betragtes som en pålidelig garanti, fordi dens overtrædelse er meget risikabelt. Reducer risikoen er kun muligt forud for udstedelse af kredit, og ikke efter, at kontrakten vil blive indgået med låntager. Den ret grundlæggende retfærdiggøre låntager, hvis han er ansvarlig for tilbagebetaling af lånet.