Formlen for beregning af kredit: typer af tilbagebetaling af gæld

Udlån i vores tid virkelig noget ud over det sædvanlige er svært at kalde. Forbruger lån til køb af varer, kreditkort, har korte lån blevet hverdagskost. Hvis man ser på Vesten, er hele Amerika lever på kredit, og IMF så generelt giver lån til hele stater. Men lad os se på et praktisk synspunkt af det gennemsnitlige forbruger udlån. Her er det mest grundlæggende - formlen til beregning af kredit i kontrakten, som mange låntagere i de fleste tilfælde ikke er opmærksomme. Og dette i fremtiden kunne spille med dem en grusom spøg.

Formlen for beregning af betalingen på lånet: grundlæggende viden

Før du giver dig selv en matematisk ligning, bør klart definere et par udtryk. Det vigtigste i enhver låneaftale - tilbagebetaling af lånet, dvs. kompensation for det oprindelige lån beløb fuldt ud.

Men bare de penge, betyder ingen bank eller finansiel institution ikke giver. De mindste har brug for det til at foretage betalingen af renter for hele perioden af lånet. Af den måde, hvis nogen ikke kender denne metode blev vedtaget selv af Tempelridderne og Frimurerne.

Men det er ikke alt. Moderne kredit beregningsformel indebærer afskaffelse af de risici, der er forbundet med en hypotetisk manglende betaling af låntageren af midler, der er etableret af tidsplanen. Derfor, i tillæg til låneaftalen omfatter forsikringsomkostninger, redundans og så videre. D.

Faktisk lånet beregning formel med hensyn til tilbagebetaling af gæld, hvis det bliver gjort i lige dele, kan ligne en komplet lånebeløbet divideret med den måned, der er, S / n, hvor S - det er størrelsen af den kredit i sin oprindelige form, og n - antal måneder (ikke år).

Hvis vi starter fra en månedlig betaling baseret på antallet af dage i året, beregning lån formel tager på et nyt look. Lånet beløb divideret med det samlede antal dage for den fulde periode af dets brug, og derefter ganget med antallet af dage i den aktuelle måned.

For eksempel i den måned, kan være 30, 31, 28 eller 29 dage. I overensstemmelse hermed hele lånebeløbet divideret med antallet af dage, og derefter i den aktuelle måned ganges med antallet af dage.

Som det kan tilflyde

Formlen for beregning af renter på lånet efter noget lignende til ovenstående præsenterede eksempel. Det menes, at låntager betaler renter kun for en afgrænset periode af lånet (dag, uge, måned, år). Procentandelen beregnes forskelligt. Det kan afhænge af antallet af dage efter forfaldsdatoen, eller skal fastsættes (i dette tilfælde, betaling af renter svarer til tilbagebetaling af lånet).

Men hvis vi følger de almindeligt anerkendte regler for tilbagebetaling af interesse for hele perioden af brug af lånet, ville formlen ligne en division af lånebeløbet med det samlede antal dage i perioden, efterfulgt af multiplikation med den procentsats og antallet af dage, som du har brug for at foretage en betaling.

Nogle banker tilbyder at foretage betaling ved udløb. Igen er mængden af rente beregnet divideret med løbetid med fastsættelse.

Men en af de mest interessante og tiltrækker markedsføring metoder er periodisering af renter på den resterende del af hovedstolen gæld. Således er formlen for beregning af lån (kroppen, selv om det er betalt ud før tid) forbliver den samme, men hurtigere end tilbagebetale hovedstolen gæld, jo mindre interesse en låntager opkrævede. I dette tilfælde delta af det samlede beløb betalt og resten divideres med det samlede antal dage, og derefter ganget med den procentdel, og det antal dage svarende til den nuværende periode for tilbagebetaling. Men her er nogle banker pålægge sanktioner for det. Dette er forståeligt, fordi de mister indkomst.

Formlen for beregning af årsydelser på lånet: hvad er essensen?

Annuitetslån er klassificeret som differentieret. I denne situation, alle betalinger relateret til hovedstolen tilbagebetales med lige store rater. Vi skelner mellem to typer af modenhed: numerando og postnumerando. I det første tilfælde er de afdrag lavet præcis til tiden eller i slutningen af perioden. I den anden - inden den planlagte dato (som i tilfælde af førtidig tilbagebetaling).

Og de betalinger, selv af denne type kan være fast, bundet til valutakursen indekseret under hensyntagen til inflationen, tidsbegrænset, åben, overføres ved arv, og så videre. D. Formlen for beregning af annuitetslån kan vises i det simple eksempel.

Lad os sige, lånebeløbet er 100 tusind rubler, den årlige rente - 10%, og lånets løbetid - 6 måneder. Månedlig betaling vil være 17156,14, men interessen vil falde. For at beregne den samlede overbetaling i en vis periode, blot gange størrelsen af lånet til det antal måneder, og otminusovat fulde lånebeløb. I vores tilfælde er det 17156,14 6-100.000 * = 2936,84.

Skjulte punkter af kreditaftaler

Vi bør også sige, at traktaterne kan specificeres og emner relateret til kreditrisiko forsikring. De skal være særlig opmærksom.

Betalingen af provision kan foretages i første omgang, eller opdelt efter løbetid, hvilket kan medføre yderligere omkostninger ved fastsættelsen af den månedlige betaling. Der er også alle mulige kommissioner, for eksempel, for udstedelse af kontanter, med kreditkort servicering, SMS-meddelelser for operationer, og så videre. D. Og efter alt dette, også koster penge, og en eller anden grund ingen rigtig ikke tænke over disse omkostninger.

Tilbagebetaling af gæld

Hvis der er en forsinkelse, proceduren for dette: i første omgang forfaldne renter er betalt ud, den anden - den forfaldne hovedstol betaling, så - sanktioner og bøder. Hvis du i øjeblikket har en anden gæld, er det tilbagebetales efter den forfaldne og morarenter - i den sidste tur.

konklusion

Som du kan se, kan den formel til beregning af lån afhængigt af situationen ændre sig. Her er det kun det vigtigste er, at i en sådan trældom, selv på de mest gunstige betingelser, er det ikke nødvendigt at klatre. Ligegyldigt hvor attraktivt det hele, ville ingen af finansmanden ikke glip af en mulighed for at tjene. Og som regel, herunder skjulte gebyrer og tilstanden af de finansielle markeder, vil den gennemsnitlige person taber under alle omstændigheder.